「結婚や養子縁組で名字が変わったら、借金がリセットされるかもしれない…」そんな話を耳にしたことはありませんか？

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「結婚や養子縁組で名字が変わったら、借金がリセットされるかもしれない…」そんな話を耳にしたことはありませんか？確かに、名字が変わると社会的には新しい人生のスタートを切った気持ちになりますよね。しかし、残念ながら借金の世界は甘くありません。

そこで、この記事では、名字を変えることで本当に借金がリセットできるのか、法律的な観点から徹底解説するとともに、名字を変えるよりもっと現実的な借金の解決方法についてお伝えしていきます。

1 養子縁組して名字が変われば借金はリセット？
- 1.1 戸籍から名字を調べられる
- 1.2 住民票から住所を追跡される
2 名字を変えて借金を踏み倒すことのリスク
3 名字を変えずに借金の負担を減らせる方法
4 まとめ

この記事を書いた人

借金減額研究家ケンジ

以前、法律事務所で仕事をしていた立場から、借金問題や債務整理に関する記事を1000記事以上書いてきたライターです。

養子縁組して名字が変われば借金はリセット？

まず結論から言いますと…

養子縁組して名字が変わっても借金をリセットすることはできません！

なぜなら、金融機関や貸金業者は名字が変わったことを確認する方法を持っており、あなたの信用情報を追跡する仕組みが整っているからです。ここからは、どうして名字を変えても借金がリセットできないのかを詳しくお話しします。

戸籍から名字を調べられる

結婚や養子縁組などで名字が変わった場合、その内容は、戸籍に記載されることになります。戸籍の情報は、基本的には、第三者が見ることはありません。

しかし、戸籍法第10条の2第1項では、たとえ第三者であったとしても、戸籍謄本などの交付請求が可能であると明記されています。

前条第1項に規定する者以外の者は、次の各号に掲げる場合に限り、戸籍謄本等の交付の請求をすることができる。この場合において、当該請求をする者は、それぞれ当該各号に定める事項を明らかにしてこれをしなければならない。
一 自己の権利を行使し、又は自己の義務を履行するために戸籍の記載事項を確認する必要がある場合　権利又は義務の発生原因及び内容並びに当該権利を行使し、又は当該義務を履行するために戸籍の記載事項の確認を必要とする理由
二国又は地方公共団体の機関に提出する必要がある場合　戸籍謄本等を提出すべき国又は地方公共団体の機関及び当該機関への提出を必要とする理由
三前二号に掲げる場合のほか、戸籍の記載事項を利用する正当な理由がある場合　戸籍の記載事項の利用の目的及び方法並びにその利用を必要とする事由

この法律に基づいて、債権者は、あなたの新しい名字を確認することができるのです。

住民票から住所を追跡される

結婚や養子縁組を行うと、名字だけでなく、住所も変わりますよね。住所が変われば、債権者から見ると、債務者の居場所が分からなくなり、取り立てを行うことができなくなるのではと思うかもしれません。

ただ、もし、あなたが住民票の異動届を出して、新しい住所で転入届が出されていれば、債権者は住民票を通じて、あなたの居場所を追跡することができるのです。

その権利は、住民基本台帳法第12条の3第1項に定められています。

市町村長は、前二条の規定によるもののほか、当該市町村が備える住民基本台帳について、次に掲げる者から、住民票の写しで基礎証明事項（第7条第一号から第三号まで及び第六号から第八号までに掲げる事項をいう。以下この項及び第7項において同じ。）のみが表示されたもの又は住民票記載事項証明書で基礎証明事項に関するものが必要である旨の申出があり、かつ、当該申出を相当と認めるときは、当該申出をする者に当該住民票の写し又は住民票記載事項証明書を交付することができる。
一 自己の権利を行使し、又は自己の義務を履行するために住民票の記載事項を確認する必要がある者
二国又は地方公共団体の機関に提出する必要がある者
三前二号に掲げる者のほか、住民票の記載事項を利用する正当な理由がある者

だったら、「住民票を異動しなければ良いのではないか」と思うかもしれません。

ただ、住民票を異動しなければ、

運転免許証の更新
印鑑証明書、所得証明書など各種証明書の発行
確定申告
福祉サービスの利用
選挙権の行使

などが、新しい住所でできなくなり、様々な支障が生じてしまいます。

名字を変えて借金を踏み倒すことのリスク

しかし、それでも中には「名字を変えれば借金を踏み倒せるのでは？」と考える方もいるかもしれません。しかし、この方法は現実的ではなく、かえって大きなリスクを伴います。そこでここからは、名字変更によって借金を逃れようとする行為の問題点と、そのリスクについて詳しく解説していきますね。

ブラックリストに登録される

借金を返済せずに放置すると、信用情報機関にあなたの情報が記録され、いわゆるブラックリストに登録されます。このリストには名字だけでなく、氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先などが含まれており、名字が変わっても同一人物であることが簡単に特定されてしまうのです。

ブラックリストに登録されると、ローンやクレジットカードの審査が通らなくなるだけでなく、金融機関との取引が制限され、社会的信用を失う結果になります。この状態は信用情報機関が情報を保持する期間（通常5～7年）続くため、生活に大きな影響を与えてしまうでしょう。

法的手続きによる追跡

借金を返済せずに放置すれば、債権者は法的手続きを通じて追跡を行います。特に、裁判所に訴訟を起こされると、以下のような結果を招く可能性があるんですね。

財産の差し押さえ: 確定判決が下されると、給与や預金、不動産などが差し押さえられる可能性があります。
消滅時効のリセット: 借金には通常、商法第522条に基づき消滅時効（一定期間返済がない場合に返済義務が消える仕組み）が適用されます。

このように、名字を変えても債権者が法的に追及を続ける限り、借金を踏み倒すことはほぼ不可能だと言えるのです。

養子縁組を利用した借金の隠蔽は詐欺と見なされる

「養子縁組を利用して名字を変えれば借金が消えるのでは？」と考える方もいるかもしれません。しかし、こうした行為は法律的に大きなリスクを伴います。特に、虚偽の養子縁組を行った場合は詐欺罪に問われる可能性があるのです。

また、養子縁組によって借金を隠そうとすること自体が、法的な問題を引き起こします。たとえ名字を変えたとしても、金融機関や貸金業者は戸籍や住民票を調査する権利を有しており、隠蔽が発覚すればさらなる法的措置が取られる可能性が高いでしょう。

名字を変えずに借金の負担を減らせる方法

借金問題を解決するためには、名字を変えて逃げるのではなく、法律に基づいた適切な方法を選ぶことが重要です。名字変更や養子縁組では問題の根本的な解決になりませんが、債務整理は合法的かつ現実的な解決策を提供してくれます。そこで、ここでは、代表的な債務整理の方法を詳しく解説し、それぞれのメリットとデメリットについてもお伝えしていきますね。