債務整理をする人はクズ？そうではない6つの理由を徹底解説！

債務整理をしようか悩んでいる人の中には「借金はやっぱり自力で最後まで返すべきだ。債務整理をする人なんてクズだ。」という正義感が働いて、債務整理をすることに躊躇するという人もいらっしゃるかもしれません。

もちろん借金をしたら可能な限り返済できた方が良いに決まっています。しかし、だからといって債務整理をする人がクズだと決めつけるのは、はっきり言って間違いだと言って良いでしょう。そこで、この記事では、その理由について6つの観点からお伝えしていきます。

債務整理をする人はクズではない理由

債務整理をする人がクズではない理由は以下のように6つあります。

• 合法的な手続きを行なっている
• 借金の踏み倒しとは全然違う
• いい加減な気持ちではできない
• 債務整理後の返済を続ける人もいる
• 債務整理をしなければ生活が再建できない人もいる
• 約5年～10年経てば完全復活できる

それぞれの理由について、一つずつ解説していきますね。

合法的な手続きを行なっている

債務整理で借金の減額ができるという話を聞くと、それだけで「何か怪しいのではないか？」「何か詐欺のような手法を使っているのではないか？」と変な誤解をする人がいます。しかし、債務整理の手続きは国が認めた借金の減額方法です。

＞＞国が認めた借金救済制度とは？

債務整理のそれぞれの手続きを簡単に説明すると以下のようになります。

もし、法的におかしいことが少しでも行われているのであれば、クズだということもできるかもしれません。しかし、よくよく見ていただければ分かるように債務整理をする場合において非合法的な要素は一切ありません。ですから、クズだと言われる筋合いはないのです。

借金の踏み倒しとは全然違う

債務整理をする人はクズだという人は、もしかしたら、債務整理を借金の踏み倒しと同じようなものだと勘違いしているのかもしれません。借金の踏み倒しとは、返済期限を過ぎても返済をせず、督促が来ても無視をし続け、借金の元本どこから、利息や遅延損害金などの支払いをせずに逃げ切る行為を指します。借金の踏み倒しは債権者との間に決めた約束を債権者との意向に関係なく一方的に無視をする行為なので、こういうことをする人はクズだと言われても仕方がありません。

しかし、債務整理は弁護士や司法書士を通じて、債権者と交渉を行なって債権者からの合意を得たり、法的な手続きによって進めていったりするという点で、まったく違うものです。ですから、この点からも債務整理をする人は、決してクズではないと言って良いでしょう。

いい加減な気持ちではできない

例えば、債務整理の中でも自己破産は、原則として借金をすべてチャラにしてもらうことができるので「自己破産はしたもん勝ちだ」とか「自己破産をする人はずるい」と思われ、その流れからクズだと判断されてしまうケースがあります。

＞＞自己破産はずるいのか？良心の呵責を感じる人が知っておくべきこと

しかし、自己破産は決していい加減な気持ちでできるものではありません。借金が原則的にすべて免責される一方で、ある一定の基準以上の財産は手放す必要があります。また、お金を返済できないことが分かっていたのに借り入れをしようとしていたり、ギャンブルなど浪費が原因で借金が膨らんでいたりするなど、少しでも不正な行為があれば、免責をしてもらうのが難しくなります。

自己破産も含め、債務整理の手続きは真摯な気持ちで行っていかないといけないので、そのような点からも債務整理をする人をクズだということはできないのです。

債務整理後の返済を続ける人もいる

債務整理と聞くと、イコール自己破産と考える人も多いかもしれません。しかし、債務整理をする人の中で自己破産をする人は実は少数派で、任意整理で解決する人達の方がはるかに多いというのが実情です。

任意整理の手続きを行なうと、もし、過去に払い過ぎた利息(過払い金)があれば、その分が元本から減額されますが、そういうケースは最近、減ってきているので、元本自体は減らないことが多いです。ただ、将来的にかかる利息はカットすることができるので、最終的に支払う返済総額は減らすことができるようになっています。

その場合は、任意整理を行なったとしても、借りたお金はすべて返すということになります。もちろん、債権者からすれば利息をもらえなくなるので、利益が発生しなくなります。しかし、その段階で、すでにその人からは任意整理の前にたくさんの利息を払ってもらってきたはずです。ですから任意整理において債権者が実質的に損をすることはありません。債権者が損をしてない限り、任意整理をする人がクズだと言われる筋合いはないのです。

債務整理をしなければ生活が再建できない人もいる

債務整理をしたくてもクズだと言われるのが嫌で躊躇してしまったとしましょう。すると、その人は、そのまま自力返済を続けることになります。しかし、借金の返済で苦しんでいる人の中には、自力では返済ができない状況に陥っている人もいます。実際、厚生労働省のデータを見ると、毎年数千名の方が経済的な理由で自殺をしていることが分かります。

もし、債務整理をしなければ、死を選択する可能性がある人に対しても「債務整理をする人はクズだ」と言うことはできるのでしょうか。逆にそのような時は、積極的に債務整理を行なった方が良いということになります。債務整理をすることによって、人の生活、そして命が守られることは実際にあるのです。

約5年～10年経てば完全復活できる

債務整理の手続きを行なうと、約5年～10年はブラックリスト状態となり、その間は新たな借り入れができなくなります。車や家のローンが組めなくなるのはもちろんのこと、クレジットカードも持てなくなるので、そのことについて引け目を感じる人がいるかもしれません。自己破産をした人のその後の生活について何が大変だったかを聞くと、ブラックリスト状態になることによって辛い思いをしたという人が多いのも事実です。

＞＞自己破産をした人の末路を体験談でご紹介！デメリットを徹底解説！

そういった状況に置かれると「債務整理をするとクズになってしまうのか」という自虐的な気持ちになってしまうかもしれません。ただ、そういった状況は5年～10年の期間が過ぎると確実に終わります。信用情報機関から見た社会的な信用は復活して、債務整理をする前の元の状態に戻るのです。そういった点からも債務整理をする人をクズだと言うことはできません。債務整理直後の一時的な状況だけを見て判断するのではなく、もっと長い目で見ながら判断していく必要があるのです。

まとめ

債務整理をする人に対して、よくないイメージを持っている人がいるのは事実です。特にお金を貸している側の人たちにとっては恨めしい気持ちになって、債務整理をする人はクズだと思ってしまいやすい傾向があります。また、債務整理を検討している側の人も、債権者の気持ちも考えながら、「やっぱりこういうことはクズみたいな人がやることではないか。」と思ってしまうかもしれません。

しかし、この記事でもお伝えしたように債務整理をする人は決してクズではありません。それどころか、人によっては借金問題に対して前向きに取り組み、生活を再建していくためには必要不可欠なものだとも言えます。だからこそ、債務整理は国が認めた借金の国が認めた借金の減額方法として認知されているのです。

ですから、債務整理を考えている人は変な負い目を感じることなく、前向きな気持ちで取り組み、そして最終的な借金から解放された生活を獲得していただきたいと思います。